Los millennials son hijos de su tiempo. Nacidos entre 1982 y 2002, alcanzaron la mayoría de edad durante la crisis financiera de 2008 y la grave recesión que siguió, esto origina que los servicios como la banca se segmenten en este nicho. Cuando entraron en la edad adulta tuvieron dificultades para encontrar trabajos decentes. Desconfían de los grandes bancos que contribuyeron al difícil mundo laboral al que ingresaron, sin embargo, confían más en la tecnología que en sus mayores.
Ahora, las aplicaciones de fintech están interviniendo para brindarles a los millennials formas de realizar operaciones bancarias y ahorrar mientras pasan por alto la sucursal bancaria de la esquina. Chime y Simple, ambas aplicaciones de banca solo para dispositivos móviles aseguradas por FDIC, permiten a los usuarios ahorrar y administrar dinero y establecer objetivos financieros con un teléfono inteligente.
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Banca para Millennials: Chime y Simple
Los grandes bancos también tienen aplicaciones móviles en estos días, y una fuente de dinero aparentemente sin fondo para promover esas aplicaciones. Las aplicaciones solo para dispositivos móviles muestran su facilidad de uso, tarifas bajas y estado sin nombre para diferenciarse de los bancos tradicionales.
El impacto de las aplicaciones bancarias puede ir más allá de sus funciones básicas. Las aplicaciones deben colaborar con los grandes bancos convencionales para sobrevivir. Esta interdependencia es significativa, y la relación entre las aplicaciones financieras y los grandes bancos sigue evolucionando. Sin embargo, a medida que las aplicaciones ganan terreno con usuarios expertos en tecnología, los asesores financieros basados en bancos pueden sufrir una pérdida de clientes más jóvenes.
Chime Banks en tarifas bajas
Chime, con sede en San Francisco, pone la seguridad al frente y al centro, pero atrae a nuevos usuarios con sus políticas de tarifas bajas. Los depósitos están asegurados por la FDIC por Bankcorp por hasta $ 250,000. La Visa de Débito Chime está protegida por la política de Cero Responsabilidad de Visa.
Una cuenta Chime incluye una tarjeta de débito, gastos y cuentas de ahorro. Los beneficios compiten con y, en algunos casos, superan los de un banco tradicional y una tarjeta de débito tradicional. Éstos incluyen:
- Cash back en gastos y pago de facturas
- Sin cargos
- Pago de facturas electrónicas con Chime Checkbook
- La función de ahorro automático de Chime redondea cada compra al dólar más cercano y transfiere el exceso de efectivo a su cuenta de ahorros.
- Como beneficio adicional, Chime agrega un 10% extra de redacciones semanales a su cuenta de ahorros. Eso es dinero gratis combinado con ahorro automático.
Los enfoques simples en los objetivos
Lanzada en 2012, la aplicación Simple promueve su enfoque basado en objetivos con oportunidades para establecer objetivos de ahorro para artículos pequeños, como una nueva tableta, o grandes objetivos como el pago inicial. Simple está afiliado a Compass y The Bankcorp Bank. Al igual que con las cuentas de Chime, los depósitos están cubiertos por el seguro de la FDIC.
La característica de seguridad para gastar de Simple está diseñada para mantenerlo en el camino y dentro del presupuesto. Toma el saldo de su cuenta y resta la cantidad que ingresó para las metas y los gastos programados para los próximos 30 días.
¿Qué pasa con los asesores humanos?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One y HSBC son solo algunos de los principales bancos que ofrecen asesores financieros para su clientela. Los pequeños bancos regionales y las cooperativas de crédito también prestan servicios de asesoramiento financiero. Entonces, ¿qué sucede cuando menos personas ven la necesidad de poner un pie en una sucursal?
El impacto podría resonar en toda la industria, con consecuencias negativas para el aumento de ventas y, en última instancia, la generación de ingresos.
Esta pérdida para los bancos tradicionales podría crecer a medida que se expanden las oportunidades de banca de aplicaciones. Agregue los cambios regulatorios de la nueva regla fiduciaria que enfrenta a algunos asesores financieros basados en bancos contra los asesores y aplicaciones robóticos, y los grandes bancos se enfrentan a desafíos. Los robo asesores digitales mejorados en tecnología pueden beneficiarse a medida que los clientes adopten inversiones en línea y móviles sobre la banca basada en el teléfono.
Fuente: Investopedia